Финансовый мониторинг в условиях интернет-платежей

22ɉɪɟɞɢɤɚɬɧɵɟɩɪɟɫɬɭɩɥɟɧɢɹȻɚɧɤ©Ⱥª©ȽɪɹɡɧɵɟɞɟɧɶɝɢªɩɨɫɬɭɩɚɸɬɜɛɚɧɤɨɜɫɤɢɟɫɢɫɬɟɦɵɪɚɡɥɢɱɧɵɯɫɬɪɚɧȻɚɧɤ©ȻªȻɚɧɤ©ɋªɇɚɢɛɨɥɟɟɪɚɫɩɪɨɫɬɪɚɧɟɧɧɵɟɜɢɞɵɪɚɫɱɟɬɨɜɫ ɢɫɩɨɥɶɡɨɜɚɧɢɟɦɷɥɟɤɬɪɨɧɧɵɯɞɟɧɟɝ–ɦɨɛɢɥɶɧɵɟɩɥɚɬɟɠɢ(ɩɥɚɬɟɠɢɧɚɫɨɫɱɟɬɚ) ɦɨɛɢɥɶɧɨɝɨɬɟɥɟɮɨɧɚ–ɢɧɬɟɪɧɟɬ-ɩɥɚɬɟɠɢ(ɩɨɫɪɟɞɫɬɜɨɦɨɬɤɪɵɬɢɹɷɥɟɤɬɪɨɧɧɵɯɤɨɲɟɥɶɤɨɜȻɚɧɤ©Nª–ɦɨɲɟɧɧɢɱɟɫɬɜɨ;–ɤɪɚɠɚ;–ɤɨɧɬɪɚɛɚɧɞɚ;–ɧɟɡɚɤɨɧɧɵɣɨɛɨɪɨɬɧɚɪɤɨɬɢɤɨɜɢɞɪɇɚ©ɱɢɫɬɵɟɞɟɧɶɝɢªɩɪɢɨɛɪɟɬɚɸɬɫɹɪɚɡɥɢɱɧɵɟɬɨɜɚɪɵɨɛɴɟɤɬɵɧɟɞɜɢɠɢɦɨɫɬɢɢɞɪɋɤɪɵɜɚɸɬɫɹɫɥɟɞɵɩɪɨɢɫɯɨɠɞɟɧɢɹɞɟɧɟɝРис. 1. Использование электронных денег в схемах, направленных на отмывание денегНа первой стадии (размещение) преступники осуществляют физическое размещение наличных денежных средств в мобильные финансовые инст-рументы — территориальное удаление от мест их происхождения. Размещение осуществляется в традиционных финансовых учреждениях, нетрадиционных финансовых учреждениях, предприятиях розничной торговли либо полностью за пределами страны. Отметим, что этап размещения крупных сумм наличности является самым слабым звеном в процессе отмывания денег, так как на этом этапе проще всего выявлять незаконно полученные денежные средства.Вторая стадия (расслоение) включает в себя отрыв незаконных доходов от их источников путем сложной цепи финансовых операций, направленных на маскировку проверяемого следа этих доходов. Если размещение больших сумм денег прошло успешно (т.е. не было обнаружено), то вскрыть даль-нейшие действия «отмывателей» становится намного труднее. Различные финансовые операции наслаиваются одна на другую с целью усложнить работу правоохранительных органов по отысканию незаконных фондов, под-лежащих конфискации.