Денежные переводы и прием платежей. Бизнес-энциклопедия

56 1. Рынок денежных переводов и приема платежей Проще всего в данной ситуации включить в бланк заявления на пе¬ревод фразу «Совершаемая операция не связана с осуществлением предпринимательской деятельности». Клиент подпишет заявление соб¬ственноручной подписью, и банк с чистой совестью снимет с себя от¬ветственность за «незаконные» коммерческие поползновения физиче¬ского лица. Безналичные расчеты осуществляются физическими лицами через банки, имеющие лицензию Банка России на открытие и ведение банков¬ских счетов физических лиц и (или) осуществление переводов денежных средств по поручению физических лиц без открытия банковских счетов (кроме почтовых переводов). Отметим, что право на осуществление пе¬реводов денежных средств по поручению физических лиц без откры¬тия банковских счетов (за исключением почтовых переводов) в соот¬ветствии с Инструкцией Банка России от 14 января 2004 г. № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной реги¬страции кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций»2 1 дает лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц). Расчеты по поручению физиче¬ских лиц по их банковским счетам, а также по счетам вкладов банк мо¬жет осуществлять при наличии лицензии на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях, или в рублях и в иностран¬ной валюте. Переводы по поручениям физических лиц осуществляются с исполь¬зованием платежных поручений. Глава 1 Положения ЦБ РФ № 222-П описывает общие условия осущест¬вления безналичных расчетов физическими лицами в трех ипостасях: по текущим счетам, без открытия банковского счета и по счетам, откры¬ваемым на основании договора банковского вклада. Поскольку в рамках этой книги нас в первую очередь интересуют переводы по поручениям физических лиц без открытия счета (более 90% денежных переводов че¬рез системы денежных переводов осуществляются именно по этой схе¬ме), ...