Формы взаимодействия финансовых посредников в России

гражданам,63 решая проблему ограниченности денеж-ных средств у залогодателя. Предоставляя займ, они страховали себя от риска невозврата денег, получением залога, который могли продать для покрытия убытков. Развиваясь и функционируя на рынке, ломбарды трансформировались во вполне самостоятельную ин-дустрию, обладающую собственными передовыми тех-нологиями. В настоящее время они, основываясь на рыночных принципах, составляют конкуренцию бан-кам в области мелкорозничного краткосрочного креди-тования населения. На наш взгляд, ломбарды обладают такими пре-имуществами: минимальное время на оформление и получение ссуды, отсутствие обязательств по ее пога-шению. Основной недостаток ломбардов – ограни-ченность ресурсов, цена ломбардных ссуд, которая в силу специфики мелкорозничного бизнеса выше, чем, у банковского кредита. Однако, чем недоступнее банковские кредиты, тем все большее число мелких заемщиков обращается в ломбарды для получения краткосрочных потреби-тельских ссуд. В настоящее время на российском рынке стали популярными автоломбарды, предостав-ляющие кредиты на более крупные суммы под залог автомобилей по средней цене 7% годовых, тогда как в банках процент за автокредит составляет от 8% до 12% годовых. Ограниченность ресурсов ломбардов требует рефинансирования ломбардного портфеля ссуд на межбанковском рынке, что является мотивом взаимо-действия банков и ломбардов. Последние становятся клиентами банков. Полу-ченные средства в качестве выкупа залога, ломбарды размещают на счетах в банках для хранения. Деятельность российских ломбардов имеет сле-дующие особенности: 61